商業信用證

商業信用證

商業信用證(Commercial Letter of Credit)

  什么是商業信用證

商業信用證(Commercial Letter of Credit)  是商業銀行的傳統中間業務，是指商業銀行根據買方要求向賣方出具的付款保證書。

銀行從事的商業信用證業務是一種銀行擔保業務，主要發生在國際貿易結算中。商業信用證業務是一項重要的外部業務。在業務中，銀行以自己的聲譽保證進出口商之間的業務活動。銀行開立信用證時，往往要求申請人（進口商）支付一定比例的存款，一般不占用銀行自有資金，但可收取費用，是銀行獲取收入的重要途徑；同時，進口商支付的存款也為銀行提供了一定數量的營運資金來源，降低了信用證風險。

商業信用證是銀行的傳統業務。由于其背后有商業行為，一般認為該業務風險較小。

  商業信用證操作

商業信用證業務的具體操作過程是，買方要求銀行向賣方出具信用證，并將貨款交付給銀行；賣方收到信用證并按照所列條款交付后，按照買方要求發快遞的相關文件將信用證和證明貨物傳回開證行。開證行審核正確后即可付款。

在國際貿易中，當銀行開發此類信用證時，有時進口商必須預付款的部分或全部作為保證金。開證行可以通過出口地聯行或代理行直接向出口商發快遞信用證。該信用證允許出口商在一定期限和金額內向進口商開具匯票，開證行保證承兌和支付；或出口商直接向開證行或其聯行和代理行開具匯票，由銀行自行承兌和支付。

商業信用證業務廣泛應用于異地采購，尤其是國際貿易活動。

  備用信用證和商業信用證的區別

備用信用證和商業信用證的區別在于，后者通常用于貿易交易，而備用信用證通常用于融資活動。此外，在商業信用證業務中，銀行承擔第一付款人的責任，而在備用信用業務中，銀行承擔第二付款人的責任。然而，由于備用信用證為客戶的融資活動提供支付擔保，因此風險大于商業信用證業務。

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