進口押匯

進口押匯

進口押匯(Import Bill Advance)

  進口押匯定義

進出口雙方簽訂銷售合同后，進口人要求進口地銀行（一般為自己的銀行）向出口人開立擔保支付文件，其中大部分為信用證。然后，開證行將該文件發(fā)快遞給出口商，出口商見證后將貨物發(fā)快遞給進口商。商業(yè)銀行為進口商開立信用擔保文件的過程稱為進口外匯押注。

由于進口商可以通過開立信用擔保文件來延長付款期限，因此在出口商發(fā)貨前無需支付付款。即使在出口商發(fā)貨后，他們也必須等到文件到達他們自己的手中才能履行付款義務(wù)。這樣，進口商就減少了資金占用的時間。同時，出口商愿意接受延長付款期限，這是基于開證行確保到期付款的條件。因此，進口外匯押注是進口商提供的資本融資。

進口押匯是開證行給予進口商（開證申請人）的短期融資便利，即企業(yè)（開證申請人）委托銀行在銀行給予減免保證金的情況下出具信用證。當單據(jù)一致時，必須承擔外部支付責任。由于企業(yè)臨時資金短缺，無法向銀行全額支付資金。向銀行申請并獲得批準后，銀行應(yīng)在保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下，向外國銀行或出口商預(yù)付款，企業(yè)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還銀行押匯貸款和利息。

進口押匯類型

1.抵押信用證文件

根據(jù)信用證的要求，進口商將信用證上列出的各種文件和信用證交給銀行進行短期貸款，實際上是用信用證抵押給銀行。

2.遠期信用證承兌的押匯

進口商的遠期信用證業(yè)務(wù)應(yīng)當收到開證銀行的承兌通知，進口商應(yīng)當利用遠期信用證的承兌通知向銀行申請短期貸款。

3.遠期銀行承兌匯票貼現(xiàn)

短期貸款以遠期銀行承兌匯票作為抵押品。進口商已獲得遠期銀行匯票，已被銀行承兌，但尚未到期。進口商可以將匯票抵押給銀行貸款。

  進口押匯的對象和條件

一、對象：

如果企業(yè)（申請人）使用銀行信用額度開立信用證，由于文件必須承擔外部支付責任，由于臨時資金周轉(zhuǎn)困難等原因，確實不能在規(guī)定的支付日前籌集支付資金，可以在收到銀行到期支付通知后向銀行申請敘述進口外匯。

二、條件：

1.企業(yè)應(yīng)具有獨立法人資格，經(jīng)營作風良好，無違法、違法、違約等不良記錄；

2、企業(yè)必須在銀行開立外匯或人民幣基本賬戶或往來賬戶，保持定期結(jié)算，信譽良好；

3、企業(yè)應(yīng)有完善的財務(wù)管理體系和生產(chǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)，進口商品有正常合理的銷售渠道和可靠的資金回報來源，可按時償還銀行預(yù)付款資金；

4.企業(yè)財務(wù)狀況良好，具有短期償債能力。如有必要，企業(yè)應(yīng)向銀行提供認可的貸款擔保或抵押。

  進口貨幣、利率和期限

進口押匯貨幣為付款貨幣。押匯利率參照銀行同期營運資金貸款利率，按本金利息計算進口押匯的期限，原則上不超過三個月。

  進口押匯申請

企業(yè)需要向銀行申請敘述進口外匯押注的，應(yīng)當在信用證支付到期日前填寫《進口外匯押注申請書》，并加蓋公章，有權(quán)簽字人簽字后提交銀行。

1、企業(yè)需要向銀行申請敘述進口外匯抵押的，應(yīng)當在信用證支付到期日前填寫《進口外匯抵押申請書》，并加蓋公章，簽字后提交銀行。

2、企業(yè)應(yīng)向銀行提供財務(wù)報表，以便銀行審查貴公司最近的財務(wù)狀況和償付能力。如需提供擔保或抵押，應(yīng)向銀行提供相關(guān)擔保人或抵押品，銀行將按照貸款程序進行審查。

3. 經(jīng)銀行審批后，與銀行簽訂《進口押匯合同》和《信托收據(jù)》，明確雙方的責任和義務(wù)。

  進口押匯的好處

減少資金壓力——在辦理進口證明和進口收款后，您繼續(xù)進行進口外匯抵押，這相當于充分利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內(nèi)銷售。你可以完成貿(mào)易，賺取利潤而不占用任何資金；

把握市場機遇——當您不能立即支付贖回訂單時，進口外匯可以使其在不支付付款的情況下獲得物權(quán)文件、提貨、轉(zhuǎn)售，從而抓住市場機遇；

優(yōu)化資金管理——如您在到期付款時遇到更好的投資機會，且該投資的預(yù)期收益率高于貿(mào)易融資的利息成本，使用進口押匯，既可保證商品的正常購買、轉(zhuǎn)售，又可同時賺取投資收益，實現(xiàn)資金使用效率的最大化。

  進口押匯時間

1.營運資金不足，無法按時支付贖回單，進口商品上漲；

2.有其他投資機會，投資預(yù)期收益率高于押匯利率；

  進口押匯業(yè)務(wù)流程

  進口押匯注意事項

1． 需向開證行或指定代收行提出書面的進口押匯申請；

2. 在押匯銀行核定授信額度或申請單筆授信；

3. 與銀行簽訂正式匯款協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等；

4. 隨時關(guān)注人民幣和付匯貨幣的市場利率，選擇融資成本最低的押匯貨幣；

5. 進口押匯是一種專項融資，只能用于履行特定貿(mào)易項下的對外支付責任；

6. 押匯期限一般與進口貨物轉(zhuǎn)售期限相匹配，以銷售退款作為押匯的主要還款來源。

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