信用證不符點

信用證不符點

  什么是信用證不符？

信用證不符點指用證本身不規范；信用證下有關文件不符合要求。

信用證內容不一致

對于國外提出的不符點，該怎么辦？

1.仔細審查不符合點。我們都知道，認真審查出口信用證條款是必不可少的，但我們不知道審查不符合點的內容也非常重要。一方面，銀行信譽良莠不齊，一些信譽不佳的開證行往往會盡力配合開證申請人，對文件無緣無故挑剔，以無害不符合點拒付甚至不合理拒付。另一方面，銀行素質參差不齊，對國際慣例有不同的理解。有時候提出的不符點經不起推敲，給我們創造了反駁不符點的機會，留下了很多空間。

一般來說，審核不符點包括三部分：

（1）根據國際慣例和國際標準銀行慣例，查看開證行提到的不一致點是否成立。開證行決定是否接受信用證下的文件。如果文件不一致，可以拒絕支付。如果文件一致，則必須接受文件并履行信用證下的付款責任。此外，開證行不得以文件以外的理由拒絕付款。因此，如果文件表面上符合信用證，文件與文件之間沒有不一致，則可以確定不一致點不成立，并要求開證履行付款義務。

（2）看開證行提出不符點的前提是否已滿足。根據國際慣例，開證行提出不符點必須①在合理時間內提出不符點，即在開證行收到文件后七個工作日內向文件提示者提出不符點；②以無延遲的電信方式，如果做不到，必須以其他快速方式通知提示者不符點；③不符點必須一次性提出，即第一次提出的不符點不成立，即使文件仍有實質性不符點，開證行也無權再次提出；④在通知不符合點的同時，必須說明文件代為保管和等待處理，或直接退還交付單。上述條件必須同時滿足。如果開證行未能滿足一個條件，開證行無權聲稱文件不符合點，并拒絕支付。

（3）查看不符點是否模糊。有時開證行提出不符點的條件已經滿足，文件中確實存在不符點。然而，由于自身素質或英語水平的限制，開證行提出的不符點與實際不符點大不相同。這根本不是一回事。此時，開證行提出的不符點本質上并不存在，后來對不符點的解釋可能是正確的不符點，但我們可以指出，這是第二次提出不符點，這是一種無效的拒付行為，要求開證行支付。

2.研究是否可以更改訂單。根據國際慣例，如果文件確實不一致，開證行已提出拒絕付款，只要受益人糾正的文件在信用證規定的有效期和議付期內提交給指定銀行，且新提交的文件沒有新的不一致點，則視為文件沒有不一致點，開證行必須付款。因此，一旦發現開證行提出不一致點，公司的反應必須迅速，看是否可以，是否有時間更改訂單。如有可能，應迅速更改訂單，并及時將文件交給指定銀行。為了達到不一致點更改訂單的目的，應事先后做幾點：①審核信用證時，必須注意國內信用證的有效地點；②盡量提前發貨，不要在即將到期 時發貨，以確保受益人有時間在開證行提出不一致點后更改訂單；③一俟裝船，立即交單，以保證拒付后，能在議付期內重新制單；④重新編制文件時，一定要小心，確保沒有新的不符點。

3.密切關注貨物的下落。在信用證業務中，相關方處理文件，而不是與貨物相關的貨物和/或服務。這是主要原因

4.積極與開證申請人協商。開證行拒付并不意味著開證申請人拒付。如果開證申請人最終放棄不符點，雖然開證行不受開證申請人決定的限制，但一般會配合開證申請人支付。因此，開證行拒付后，如果不符點確實成立，應分析與開證申請人的關系和交易的實際情況，決定如何與開證申請人協商，說服開證申請人接受不符點并付款。只要貨物質量合格，商品市場價格較好，開證申請人一般不會以此為借口拒絕接受文件。

5.降價或尋找另一個買家。如果不一致，貨物質量有缺陷，由于市場差或客戶聲譽差，申請人有時拒絕支付，或轉移市場價格波動的風險，并提出降價要求，在這種情況下，一般可以采取三個步驟：一是從合作的角度考慮，努力爭取證書申請人的讓步，在未來的貿易交易中給予其他折扣，避免當前業務的經濟損失；第二，在談判無效的前提下，客戶可以同意降價的請求；第三，我們可以權衡利弊，根據市場情況，積極聯系新買家，如果市場情況良好，也可以作為與客戶談判的策略，一般來說，客戶關心自己的利潤，如果商品市場價格上漲，原諒證書申請人不會冒利潤和客戶同時損失的風險，堅持拒絕支付。

6.退貨。如果開證行提出實質性不一致，拒付行為非常規范，與客戶談判不力，找不到新買家，只有退貨。但是，在做出這個決定之前，我們必須仔細計算運回貨物所需的費用和價值，以及是否有賬戶可以計算。如果有利益，我們應該迅速安排退貨，因為時間拖得越久，成本（香港雜項、倉儲等）就越高；如果收益大于損失，最好把貨物放在目的港，讓對方海關處理。

此外，當開證行拒絕支付時，作為議付行必須履行其職責。由于受益人向議付行提交出口文件，是基于對議付行的信任，但目前一些國內銀行采取極其不負責任的態度，害怕單詞，開證行拒絕支付，恐慌將責任推給受益人，反映在業務經營中，合理，外部軟硬，不積極配合受益人與開證行斗爭。為此，受益人必須站起來，自信地要求議付行合作。只要不一致，就必須盡最大努力與開證行協商，以維護受益人和國家的利益。

信用證不一致的原因

信用證有幾種常見的不一致點：一是信用證本身不一致：如信用證中含有軟條款；信用證有效期過期；信用證裝運日期過期；信用證本身的內容模糊、難以理解或矛盾。

信用證下的相關文件也不一致：（1）資本文件：本文件包括匯票、支票和本票。不符合匯票上付款人的名稱和地址；匯票上的發票日期不清楚。（2）商業文件：如發票上的貨物描述與信用證不一致；發票負責人的名稱和地址與信用證不一致。（3）貨運文件：如運輸文件不干凈，運輸文件類別不可接受；無貨物裝載注釋或注明貨物裝載艙表面；運費由受益人承擔，但運輸文件上沒有運費支付字樣；啟用港、目的港或轉運港與信用證規定不一致。保險文件：保險金額不足、保險比例與信用證不一致、保險文件發放日期晚于運輸文件發放日期（不合理）；保險類型與信用證不一致。

其他原因：如受益人過期付款；文件簽名或有效印章；文件份額與信用證要求不一致；各種文件上的Shipping Mark不一致；各種文件上的貨物數量和重量描述不一致；各種文件的類型與信用證規定不一致；各種文件中的貨幣不一致；匯票、發票或保險文件金額不一致；匯票、運輸文件和保險文件的背書錯誤或應有但未背書。

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