從17年開始，離岸賬戶被封的事件時有發(fā)生，相信已經有不少外貿商聽說甚至親身經歷了離岸賬戶被凍結、封停的情況，同時也有許多商家反映離岸賬戶的開戶難度越來越高。針對這些情況，本文將對平時外貿商們對離岸賬戶的問題進行一次匯總解答，下面將從幾個問題簡單切入，幫助外貿商家們進一步了解離岸賬戶的本質，降低離岸賬戶被封停的概率。

1、離岸賬戶是什么?有什么作用?

2、香港的離岸賬戶怎么樣?

3、國家對離岸賬戶持有的態(tài)度是什么?

4、正常貿易的離岸賬戶也會被封嗎

5、如何保證自己的離岸賬戶不被凍結、封停?

6、離岸賬戶日后的趨勢會是如何?

7、實體賬戶和電子賬戶的區(qū)別?哪個更有優(yōu)勢?

8、外貿商們日后的方向是什么?

一、離岸賬戶是什么?有什么作用?

這個問題大部分的外貿商家應該都比較熟悉，離岸賬戶，其實就是存款人在香港或國外地區(qū)所開設的銀行賬號(國內的即在岸賬戶)。離岸賬戶最大的特點就是受外匯管制較小，在岸賬戶會受到地區(qū)法律以及外匯管制的限制，在國際收款、結匯等方面會有諸多不便，而離岸賬戶受到的限制較小，資金調撥自由較高，因此無論是匯款速度，還是操作便捷方面，離岸賬戶都要更出色一些，對于外貿商來說，離岸賬戶是進行全球外貿收款、結匯最常用的方式之一。

二、香港的離岸賬戶怎么樣?

對于大陸的企業(yè)家來說，開設離岸賬戶最好的地方之一便是香港，香港不僅靠近大陸，同時又是世界知名的金融中心之一，擁有全球高知名度的銀行，如匯豐銀行、星展銀行、恒生銀行等。香港沒有外匯管制措施，在進行國際收款等業(yè)務上具有非常大的優(yōu)勢。可以說，對于需要外貿收款、結匯的外貿人來說，擁有一個香港離岸賬戶，幾乎是每個外貿人的標配。

三、國家對離岸賬戶持有的態(tài)度是什么?

針對這個問題，我們可以先了解一下共同申報準則CRS，CRS的提出方是OECD(經合組織)，旨在推動國與國之間稅務信息的相互交換，加入CRS的國家或地區(qū)需自動交換涉稅居民賬戶資料，主要目的是有效打擊逃稅漏稅行為。

我們可以理解為，加入CRS的國家或地區(qū)，該地的銀行都有義務把存款人的信息披露給其它成員國家的稅務局。而中國大陸、香港和澳門，在2017年就成為了第二批進入CRS的國家和地區(qū)。也就是說，你在加入CRS的國家或地區(qū)所開設的銀行賬戶，該賬戶的賬戶信息，中國稅務總局全都可以查得到。

當然，國家加入CRS的主要原因還是為了反洗錢和打擊逃避稅行為，國家對離岸賬戶的監(jiān)管越來越嚴是肯定的，但只要是進行正常外貿交易，且賬戶操作規(guī)范的離岸賬戶，一般都不會被凍結、封停。

　四、正常貿易的離岸賬戶也會被封嗎?

上面提到，中國加入CRS，主要就是為了加強反洗錢查處和打擊逃避稅行為，此次關停潮中大部分都是資金有問題的賬戶。然而，在這次離岸賬戶的關停潮中，有不少外貿商家表示，明明自己進行的都是正常外貿交易，為什么離岸賬戶還會被凍結、封停?

其實，這也和國家監(jiān)管審查加嚴和政策收緊有一定關系，以前銀行對離岸賬戶的審查較松，外貿商們偶爾操作不太規(guī)范，銀行也不會查得太緊。而隨著政策的收緊，銀行方面查處加強，外貿商們若出現賬戶操作不規(guī)范的情況，導致賬戶被視為異常狀態(tài)，同樣會面對被凍結、封號的風險。因此，進行正常外貿交易的外貿商們要注意了，如果你的離岸賬戶操作異常或不夠規(guī)范，也會面臨賬號被封停的風險。

五、如何保證自己的離岸賬戶不被凍結、封停?

進行正常貿易的外貿商家們，若擔心自己的離岸賬戶會被波及，可以注意以下幾個要點，降低賬戶被封停的風險。

1、確保交易背景真實性。隨著監(jiān)管政策的加強，任何沒有資金合法來源證明的跨境交易都會受到嚴格處查，外貿商們要確保自己的外貿交易擁有真實的交易背景，交易頻率相對穩(wěn)定，并且最好擁有國內關聯的實體公司。

2、避免與敏感、高風險國家進行交易。為了避免洗錢行為，外貿商也要注意避免和敏感及高風險國家的資金來往(如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等)，來自這些敏感或高風險地區(qū)的付款都有很大可能被銀行進行攔截、核查。

3、盡量減少個人交易。外貿商家在進行跨境交易時，盡量采取公對公付款，盡量減少來自個人賬戶的匯款，避免對離岸賬戶的穩(wěn)定性造成影響。

4、保持賬戶活躍度。外貿商家們最好在離岸賬戶內保存一定量的金額，并保持一定的活躍度(三個月內少量多次交易)，長期不活躍的賬戶，容易被銀行注銷。

5、積極配合銀行調查。外貿商家在收到銀行調查表時，要積極配合，并按要求及時提供真實、完整的相應資料，對于不配合的客戶，銀行將直接關閉賬戶。

六、離岸賬戶日后的趨勢會是如何?

事實上，除了銀行離岸賬戶開戶難度增加外，由于對離岸賬戶和相關政策的不夠了解，即使開戶成功，外貿商也容易因為各種原因導致賬號被凍結、封停。不過，有需求的地方就有服務，除了前往銀行開設賬戶外，相信有不少的外貿商都聽過甚至已經在使用，第三方支付機構所提供的離岸賬戶。那么，第三方支付機構提供的離岸賬戶，又是否足夠安全呢?

其實，以最近較為活躍的第三方支付公司WindPayer為例，像這類持有國外支付牌照的支付公司，已經和地區(qū)銀行達成了穩(wěn)定的合作關系，也就是說，WindPayer所提供的離岸賬戶，實際上也是銀行開設的離岸賬戶，具備正常離岸賬戶所應有的功能。與銀行不同的是，支付機構的目標群體就是中小型的外貿商戶，在開設賬戶、資料審核、賬戶維護等服務，會有專人對接，并提供更為完善的賬戶使用服務。外貿商戶除了可以得到更周到的服務外，也不用為賬號封停而擔憂，畢竟這類支付公司所提供的服務，就是為外貿商的離岸賬戶進行審核把關、賬戶維護，保證賬戶不被凍結、封停。

七、實體賬戶和電子賬戶的區(qū)別?哪個更有優(yōu)勢?

值得一提的是，部分第三方支付機構所提供的是電子離岸賬戶。這種電子離岸賬戶和傳統(tǒng)離岸賬戶最大的區(qū)別，就是電子離岸賬戶沒有實體卡，并且只面向對公賬戶，因為電子離岸賬戶是一款專門為外貿全球收款而設立的產品。上面提過，像WindPayer這類第三方支付公司，本質上提供的也是銀行開設的離岸賬戶，不過更方便的是，電子離岸賬戶的開戶過程全程線上操作，不需外貿商過港現場審核，也不需購買銀行理財或定期存款，很大程度上節(jié)約了外貿商的時間和精力成本。

鑒于電子離岸賬戶出現的時間尚短，部分習慣于使用傳統(tǒng)離岸賬戶的外貿商家們對其還抱著觀望態(tài)度。外貿商們在保證資金安全的基礎上，要明白，在當今互聯網時代下，產品更新迭代的速度十分之快，當傳統(tǒng)離岸賬戶面臨易封停、難開戶的困境，難以適應用戶正常需求時，第三方支付公司提供的電子離岸賬戶，或許是外貿商進行國際跨境收款的新出口。

八、外貿商們日后的方向是什么?

盡管離岸賬戶目前面臨著難開戶、易被凍結的困境，但目前來說，開設離岸賬戶依然是外貿商們用作外貿收付款的主流方式之一。相比于出口代理公司收款和銀行的直接服務，電子離岸賬戶正以高度的安全性和便捷性逐漸出現在市場。當然，每種新型技術/服務的誕生，都會伴隨著一定的質疑，但在大批離岸賬戶不斷被封停的狀況下，第三方支付機構所提供的個性化外貿收款服務，或會成為越來越多外貿商家的關注焦點。

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