監管層角度探查行業潛在風險

完美法律法規、增強跨境監管合作以應對行業風險

第三方跨境支付潛在風險

信譽風險

信譽風險來首先來自于第三方跨境支付公司本身，例如挪用用戶資金等由于經營不善或違規行動而導致不能實行相關義務的風險，以及泄漏買賣雙方信息或交易信息；其次還存在商戶的信譽風險，一部分商戶存在隱性經營非法違規業務，部分機構思考自身利益會包容一些打法律擦邊球的交易。

信息不對稱風險

交易真實性風險。第三方支付機構跨境支付服務的跨境電商等新業態，具有小額、高頻、海量等特征，同時存在交易信息采集困難等問題，如何堅持處置效力同時確保交易的真實合規，對支付機構及其合作銀行具有較大挑戰。

洗錢風險

在第三方跨境業務中，全部過程由第三方支付機構代理兌換，這使得不法分子有機遇避開金融機構審核，利用捏造身份進行虛構交易以套取外匯，并快速多次、多地將資金轉移至境外，實現洗錢目標。非持牌機構有機遇避開監管視線規模，效仿 或同 等非法組織勾搭，通過境外合作機構變相實現資金跨境轉移。

監管層建議

完美監管法律法規

對于跨境交易從業人員資歷及業務規范應有明白要求；同時壓實支付機構及其合作銀行義務，合作銀行履職不到位，承擔連帶義務。

增強科技監管手段

我國現有外匯交易數據統計及檢測體系發展相對滯后，應在外匯非現場體系中設立第三方跨境支付獨立監管模塊，或要求數據直接接入而非通過銀行間接打包上傳。

健全反洗錢法規系統

明白跨境支付業務的客戶身份辨認、客戶身份材料和交易記錄保留等操作細節；完美跨境支付業務反洗錢法律律義務和處分規定；明白支付機構和收單銀行在信息傳遞中的反洗錢責任。

增進跨境監管合作

可借鑒國際貿易協議及跨境監管機構經驗，完美我國第三方跨境支付監管規則以與國際化準則接軌；同時結合其他國際跨境支付監管機構，以形成區域內統一監管的合作機制。

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