旺季來臨，相信不少商家都面臨著資金短缺的壓力和難題。資金是商業活動的血液，是企業擴能的燃料，沒有資金的旺季寸步難行。

本期，W教授邀請到了擅長Wish店鋪裂變，在投資規劃上具有獨到經驗的寧波費恩克總經理費軍，指導大家如何在旺季籌集、高效利用資金。

費軍將從資金缺口預估、資金準備時間點、常用資金渠道、合理配置資金渠道、提高資金周轉率這六個角度入手，為大家規劃一個可具操作性的資金準備方案。

本次分享對于Wish店鋪管理人員，尤其是跨境電商創業者們尤其有用哦。一起來看費軍老師的分享吧：

一、資金缺口預估

鑒于跨境電商的資金周轉周期長的現狀，很多中小賣家都表示難以準確計算出一個公司的盈利狀況。了解公司的盈利情況對于公司的長遠規劃、存續經營是至關重要的。

我們公司指派兩個會計人員分別采用兩種不同的公司盈利計算方式來核對公司的盈利狀況。其中一種方法是核心財務數據評估，我們會通過ERP計算公司的毛利和開銷，以此得出公司某個月的盈利狀況。

1. 核心財務數據評估

核心財務數據評估的意義就在于明確公司是否盈利，再根據是否盈利調整公司戰略布局。為保證公司健康發展，我們一定要確保公司總體盈利，且盈利狀態是穩定。

⑴ 銷售毛利

銷售毛利率=(銷售額-商品成本-物流成本-平臺傭金)/銷售額

因為清楚每個產品的成本和物流成本，我們可以得出每個訂單(產品)的盈利水平，是否達到了我們要求的盈利點(我司要求達到25%以上)。

⑵ 銷售凈利

銷售凈利率=銷售毛利率-各項其他成本/銷售額

各項其他成本包括：退款率(包含罰款)、引流成本(PB等)、人工成本、租金水電、資金成本、設備折舊、其他日常開支。

⑶ 考慮不可預估風險成本

不可預計的風險成本包括了死庫、核心員工離職導致業績下滑、封店、扣款。

死庫：部分產品由于判斷不準，會出現仿品、過季產品等無法正常銷售的產品，我們稱之為死庫。這部分風險成本通常不作為日常考核，而是在年終時統一核算。

封店、扣款以及核心員工離職導致業績下滑都屬于意外情況，雖然無法準確預估，但建議大家根據往年的公司情況，對以上意外情況擬定一個大概的成本百分比。

⑷ 現有資產和流動資金情況

衡量公司盈利狀況的第二種方法就是每月填寫資產情況表。資產情況表能幫助各位在每月月末衡量公司從開始至今的整體盈利狀況。若各位能每月堅持下去，就能及時了解公司的每個月的盈利狀況。

將資產情況表與上述的凈利率表進行核對，查看通過資產情況表得出的利潤與通過凈利率表得出的利潤是否相差不大。若兩表的利潤相差不大，則說明利潤的預估是比較準確的。

資產情況表的核算原理在于：將創業之初投入的資金與目前公司擁有的資金、貨物、固定資產相減就能得出公司從創業至今的盈虧。建議所有賣家從開始創業就持續制作這樣的資產情況表，實時監控公司的盈利狀況。

資產情況表中的錢包括：店鋪應收款(需考慮退款)、銀行賬戶余額(支付寶、微信、現金、銀行卡等)、其他(押金、預付房租)、應付運費、負債、應付貨品費、投資款。

貨物包括：本地庫存、海外倉庫存、在途庫存。

固定資產：公司房產、土地、公司車輛、辦公設備。

費總提供的資產情況表

制作資產情況表時要保證各個數據時間采集點的一致，否則容易造成數據偏差，建議各位在每月最后一天采集數據。

Attention：以上所說的凈利潤表、資產情況表等數據在資金準備上都是至關重要的，若沒有這樣詳細的公司財務數據，公司很難通過銀行的資信考核，難以獲得銀行的信任與認可，無法獲得可觀的貸款額度。

二、資金準備時間點

1. 旺季來臨前

我們一般選擇9月作為旺季資金準備的時間點，為即將增長的業績做準備。當然我們并非一下子籌備完所有的資金，而是向各個銀行、金融機構爭取最大的貸款額度。一旦業績突飛猛進，我們就能順利拿到貸款。

2. 春節期間缺口較大

春節期間，工廠通常會提前放假，鑒于我司春節期間仍舊正常營業，我們會準備大筆資金用于提前準備2-3個月的貨物。

三、常見資金渠道

1. 銀行

商業信用貸款、銀行抵押貸款是常見的銀行融資方式。其中首年信用貸款的額度往往不高，但隨著信任程度的加深，額度會慢慢提高。

銀行抵押貸款優勢：利率低、審批門檻低、手續簡單、無需擔保人

銀行抵押貸款劣勢：定期為主，需要抵押物

商業銀行信用優勢：利率較低

商業銀行信用劣勢：審批門檻高、手續較繁瑣、需要擔保人、定期為主

2. 收款公司

PingPong會提供30天提前放款等金融服務，資金可以隨借隨還。

優勢：審批門檻低、手續簡單、無需擔保人、隨借隨還

劣勢：利率較高、限定收款方式

3. 第三方金融機構

富友、宜信金融等第三方金融機構會提供貸款服務，賣家若授權機構實時監控后臺收支，則貸款審批會較為方便。雖然利率稍高，但若公司業績能夠cover這部本資金成本，則可以用于籌備資金。

優勢：審批門檻較低、手續簡單、無需擔保人、隨借隨還

劣勢：利率高、需對接店鋪后臺

4. 親友借貸

親友借貸建立在熟人關系上，借貸較為方便，無需審批且可隨借隨還，可救急。賣家可為親友提供一個高于市場基礎利率的回報。

5. 股份融資

若公司財務狀況良好，發展前景好，可尋求股份融資，助力業務拓展。

四、合理配置資金渠道

1. 資金準備額度

根據追蹤，我們發現我司每個月壓在后臺的錢大概是每月銷售額的1到1.5倍，我們可以據此籌備資金。舉個栗子，在公司運營正常的情況下，若賣家希望下個月能增加30萬美金的GMV，則需準備30萬美金至45萬美金，當然若商家有海外倉的話，則需要準備更多。

2. 提前申請各渠道額度

為保障旺季業績的穩定高速發展，我們會盡量于9月前申請到各個合作銀行的貸款額度，一旦需要使用資金，就立即申請銀行貸款。

3. 綜合使用不同渠道

與銀行、收款公司、第三方金融公司等機構建立長遠的合作關系，有利于公司在不同的發展時間都能籌備到足夠的資金用用于戰略發展。此外，建立良好的合作關系也有助于銀行等金融機構也會更加信任公司的資質和業績，便于公司快速獲取足夠的貸款額度。

此外，根據不同渠道的資金放款要求，就不同金融機構的利率和貸款條件，分情況申請和利用資金，有助于企業最大程度節省資金使用成本。

五、提高資金周轉率

資金周轉率是反應資金流轉速度指標，反映了一家企業的資金利用效率。同樣的資金用于業務發展，資金周轉的次數越多，則說明資金的使用效率越高，所需的資金成本越低，當然資金所帶來的效益也越高。

賣家可通過以下方法提高資金周轉率：

⑴ 選擇有賬期的供應商、物流商

⑵ 選擇性價比高的物流渠道，保證物流可追蹤

⑶ 提高產品動銷率(精準控制庫存)

⑷ 提高廣告轉化率，減少無效廣告支出

特別聲明：以上文章內容僅代表作者本人觀點，不代表ESG跨境電商觀點或立場。如有關于作品內容、版權或其它問題請于作品發表后的30日內與ESG跨境電商聯系。