出口押匯

出口押匯

出口押匯(Outward bill/outward documentary bills/Outward Bill Credit/bill purchased)

  出口押匯概述

出口押匯是指企業（信用證受益人）向銀行提交信用證單據，銀行（支付銀行）根據企業申請，以企業提交的全套單據作為質押，審計正確后，參照票面金額向企業支付，然后向銀行發快遞單據，向企業收取押金利息和銀行費用，保留短期出口融資業務的追索權。

  出口對象和條件

I、對象：

企業具有進出口經營權和獨立法人資格，以信用證為出口結算方式的，可以憑信用證下的出口文件向銀行申請出口外匯。

II、條件：　

企業如需向銀行申請敘述出口押匯，必須滿足以下條件：

1、企業應在申請銀行開立人民幣或外幣交易賬戶，辦理進出口結算業務，并在押匯融資業務下計算所有收支；

2、企業資信良好，履約能力強，收匯記錄良好，具有一定的外貿經驗；

3、出口商品為企業主要出口外匯產品，滿足市場需求，國內外銷售網絡健全暢通，可獲得必要的配額和批準；

4、企業應具有健全的財務會計制度，能按時向銀行報快遞財務報表，接受銀行對您的企業生產經營及財務狀況的實時審核。出口押匯款項應用于合理的資金周轉需要；

5.開證行、償付行所在地政局經濟形勢穩定，無外匯短缺，無特別嚴格的外匯管制，無金融危機，開證行信用可靠，經營作風穩定，無故意批評文件不符合點、無理拒付的不良記錄；

6.信用證條款清晰完整，符合國際慣例，經銀行認可無潛在風險因素。原則上，信用證轉讓銀行不得辦理出口押匯；

7.敘述出口押匯的文件必須嚴格符合信用證條款，證一致。長期信用證下的出口押匯，收到開證行承兌后方可敘述。

  出口貨幣、利率和期限

出口押匯的貨幣為原貨幣，押匯利率根據國際金融市場情況、申請銀行融資成本、開證銀行信用風險等因素確定。

存款金額的比例由銀行根據實際情況核定，最高金額為單據金額的100%。銀行扣除銀行費用和存款利息后，將凈額轉入企業賬戶。如果實際收款日期超過存款期限，銀行將向企業收取存款利息。

根據出口匯款收集的區域和路線外匯收集的區域和路線確定。長期信用證外匯抵押期限自收到開證行承兌之日起至付款到期之日起第三個工作日止。超過外匯抵押期限的，銀行有權行使追索權、利息和銀行費用。

出口押匯分類

出口押匯主要分為出口托收押匯和出口信用證押匯。

出口托收是指出口商在提交文件和委托銀行向進口商收取款項的同時，通過托收文件向出口商提供的短期融資。

出口信用證押匯是指出口商（信用證受益人）發貨后，按照信用證要求準備文件，提交銀行申請議付，銀行審核后向出口商提供短期融資。

  出口押匯申請

I、企業企業需要向銀行申請敘述出口外匯押注，必須向銀行各分行國際結算部門或總行國際業務部貿易部提交以下信息，包括：

1、工商行政管理局年檢企業法人營業執照復印件；

2.借款人有權簽署授權書和樣本；

3.公司近期財務報表；

4.銀行需要的其他文件。

II、企業應填寫《出口外匯抵押申請書》和《出口外匯抵押質押書》一式兩份，加蓋公司公章，有權簽字人簽字，并與出口文件和原信用證一起提交銀行審核；

III、 銀行收到企業提交的《出口押匯申請書》和出口文件后，符合條件的，經審核后進行出口押匯。

  出口押匯的作用

客戶出口付款后，憑與信用證要求一致、收匯有保障的文件向銀行申請短期融資。客戶可以在外匯到達前提前從銀行獲得墊款，加快資金周轉。

  出口押匯特點

1. / 貼現是短期墊款，一般不超過180天，貼現不超過360天。

2.套現 / 貼現是預扣利息后，剩余款項給客戶，利息按融資金額計算?！寥谫Y年利率× / 360計算押匯天數。

3.存款 / 貼現是銀行保留追索權的墊款。無論保存原因如何，如果不能從國外收匯，客戶應及時籌集額外資金償還墊款。

  出口押匯業務要求

1、出口外匯申請人申請人應為跟單信用證的受益人，信用良好。銀行為客戶提供出口外匯押注融資時，應與客戶簽訂出口外匯押注總結押注，并要求客戶逐一申請。銀行應憑其提交的文件辦理出口外匯押注。出口外匯押注按規定利率計算。

2.出口押匯是銀行對出口商保留追索權的融資，但銀行作為保兌行、付款行或承兌行不能行使追索權。

3.銀行只在跟單信用證下辦理銀行承兌票據的貼現。申請人應向銀行提交貼現申請，并承認銀行保留追索貼現墊款的權利。

4.貼現票據期限不超過360天。貼現天數以銀行貼現日至到期日的實際天數計算。貼現利率按規定執行并計算，貼現利息從票據中扣除。

  出口押匯條件

1.交付的文件符合信用證要求。

2.信用證下單據收款有保障。

三、已辦理相關手續。

有下列情形之一的，銀行將拒絕接受押匯申請：

5.來證限制其他銀行的議付。

6.長期信用證超過180天。

7.運輸單據為非物權憑證。

8.未提交全套物權憑證。

9.帶軟條款的信用證。

轉讓行不承擔獨立支付責任的轉讓信用證。

單證或單單間有實質性的不符點。

12.索匯路線迂回曲折，影響及時收匯安全。

13.開證行或付款行所在地是緊張動蕩或戰爭的國家或地區。

14.收匯地區外匯短缺，管制嚴格，或金融危機不確定。

15.其他銀行認為不適合提供押匯。

  貼現條件

1、銀行只辦理銀行承兌票據的貼現。

2.政治形勢不穩定、外匯管制嚴格、外匯支付困難的國家和地區銀行以及信用不良的銀行承兌的匯票不予貼現。

3.無貿易背景和投資目的的遠期承兌票據不予貼現。

  貼現手續

客戶應首先與銀行簽署《出口融資總質押書》，明確雙方的基本權利和義務。

客戶應向銀行提供注冊、經營、財務狀況相關信息，作為銀行融資審計的依據。

3.客戶應向銀行提供出口融資申請。

4.融資申請批準后，銀行將按照客戶指示入賬戶。

5.出口收匯后，將用于返還銀行墊款。

6.出口收匯不差，客戶仍需另籌資金還款。

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