《支付機構外匯業務管理方法》13號文件解讀，銀行監管角色扮演加重

銀行監管義務（總則第五條）

審慎選擇合作支付機構；

客觀評估擬合作支付機構的外匯業務才能；

對合作支付機構辦理的外匯業務的真實性、合規性進行合理審核

未進行合理審核導致違規的，合作銀行依法承擔連帶義務。

合作銀行要求（登記管理第十一條）

具有經營結售匯業務資歷；

具有審核支付機構外匯業務真實性、合規性的才能；

至少5名熟習支付機構外匯業務的人員；

已接入個人外匯業務體系并開通相關聯機接口。

相比于7號文件，明白支付機構和合作銀行的義務邊界，銀行監管職責加重，有利支付機構跨境業務更合規。

相比于7號文件，首次明白合作銀行的才能等各方面要求。通過進一步銀行自身硬才能，整體進一步跨境支付行業合規性。

銀行作業要求：“了解客戶”、“了解業務”、“盡職審查”

13號文件公布，跨境支付市場預將整理洗牌

對跨境支付機構的影響

條例強調銀行可提供電子支付服務，未來跨境支付行業競爭會更劇烈，刺激支付機構及行業提高自身整體程度，逐漸淘汰不及格企業。

支付機構在跨境行業中角色確立，專注自身業務規模，非自身規模業務不涉及。

支付機構增強自身風控合規才能，完美自身業務過程和制度。

13號文件的提出，未來跨境業務更明白，滿足市場服務主體要求，增進整體行業再發展。

對銀行的影響

對支付機構監管義務加重，應利用自身多年反洗錢、外匯政策合規、風險防備等經驗，引誘支付機構在合規前提下開展便民跨境業務。

隨著支付機構日漸合規完美，自身也需不斷提高才能，完美過程和制度，保證未來對支付機構的監管才能。

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